Quelle est la meilleure banque pour les étudiants ?

Les premiers pas dans la vie active se font souvent avec un budget très limité, surtout lorsqu’on est étudiant. Boursier… Encore chez papa et maman ou premier appartement… Petits boulots pour payer ses études… Quelle que soit la situation, l’indépendance financière commence toujours par l’ouverture de son premier compte bancaire. Et c’est là que le casse-tête commence !

Faut-il choisir la banque de ses parents ? La meilleure banque en ligne ? Où l’agence bancaire la plus proche de chez soi ? Si les enseignes sont aussi nombreuses que les solutions : elles ne sont pas toutes adaptées à la situation estudiantine…

Pour vous aider à bien choisir votre banque pour étudiant : découvrez notre sélection des meilleures banques en ligne pour étudiants.

Les meilleures banques en ligne pour étudiants : notre Top 3

Si les banques en ligne ont le vent en poupe, ce n’est pas un hasard ! Elle présentent de nombreux avantages qui s’accordent parfaitement avec le rythme et les finances d’une vie étudiante :

• Souvent moins chères en termes de frais bancaire, voire même gratuites la première année.
• Un accès à ses comptes 7 jours sur 7 et 24h sur 24 pour gérer son budget avec précision.
• Quasiment toutes les démarchent se font en ligne donc un grand gain de temps.
• Possibilité de discuter avec un conseiller sans avoir à se déplacer dans une agence soumise à des horaires d’ouvertures qui collent rarement avec celle d’un emploi du temps d’étudiant.

1. Boursorama banque

La banque en ligne Boursorama est certainement celle qui propose le plus d’offres accessibles aux étudiants. Entendez par là une ouverture de compte sans obligation de revenus ou d’encours. Parmi les différentes solutions existantes chez Boursorama, la Visa Welcome et la Visa Classic sont les plus appréciées des étudiants.

Il vous sera demandé un dépôt initial de 100€ pour une ouverture de compte Welcome et 300€ pour une carte Ultim, en plus des justificatifs suivants :

• Photocopie lisible d’une pièces d’identité officielle en cours de validité
• Photocopie d’un justificatif de domicile ou d’un document fiscal de moins de 12 mois
• Un relevé d’identité bancaire (RIB) à vos nom et prénom d’un compte bancaire détenu dans un autre établissement domicilié en France ou dans les Départements d’Outre-Mer.
• Votre signature manuscrite sur feuille blanche.

2. Hello bank

Pour ouvrir un compte bancaire en tant qu’étudiant chez Hello bank, la naque en ligne de BNP Paribas, vous devez en premier lieu être résidant en France. En fonction de vos revenus mensuels, deux offres vous seront accessibles : Hello One ou Hello Prime.

Pour ouvrir votre compte étudiant chez Hello Banque vous devrez fournir :

• 2 justificatifs d’identité distincts et en cours de validité ;
• 1 justificatif de domicile ;
• 1 justificatif de revenus, sauf pour l’offre Hello One ;
• 1 RIB à vos nom et prénom ;
• Votre signature manuscrite sur feuille blanche.

Enfin, pour finaliser l’ouverture de votre compte, il vous sera demandé d’effectuer un dépôt initial compris entre 10 et 300 €.

3. Fortuneo

Filiale du Crédit Mutuel Arkéa, la banque en ligne Fortuneo, propose trois types de comptes associés à une carte bancaire : la Fosfo Mastercard, la Gold CB Mastercard et la World Elite CB Mastercard. Mais aucune offre spécialement conçue pour les étudiants.

Bien que la Gold CB Mastercard soit accessible aux jeunes, l’éligibilité pour ouvrir ce type de compte inclue un revenus minimum de 1800€ net par mois ou 10 000€ d’épargne. Une condition qui peut être un véritable frein pour des étudiants. La Forsfo Mastercard semble donc être la seule option possible pour ouvrir un compte chez Fortuneo.

Pour finaliser l’ouverture d’un compte chez Fortunéo, il vous sera demandé d’effectuer un dépôt initial de 300 € et de fournir les documents suivants : 

• Un justificatif d’identité en cours de validité ;
• Le Relevé d’Identité Bancaire du compte à votre nom d’où vous devrez faire votre premier versement par virement.
• Un justificatif de revenus pour un compte avec carte CB Mastercard ou Gold CB Mastercard : vos deux derniers bulletins de salaire ou un certificat de scolarité de l’année en cours pour les étudiants.
• Les 4 pages de votre avis d’imposition ou un avis de situation déclarative à l’impôt sur le revenu de moins de 12 mois.

Si, comme bon nombre d’étudiants, vous n’avez pas encore fait de première déclaration d’impôt vous devrez ajouter : 

• Une deuxième pièce d’identité en cours de validité et différente de la première comme une copie recto-verso de votre CNI ou de votre titre de séjour, votre passeport, votre permis de conduire, votre livret de famille ou votre acte de naissance.
• Une facture d’électricité, de gaz, d’eau, ou de téléphone de moins de 3 mois, ou un certificat d’hébergement et une pièce d’identité de votre hébergeur si les justificatifs de domicile ne sont pas à votre nom.

Choisir une banque pour étudiant : le guide

Les offres des banques en ligne pour une première ouverture de compte apparaissent assez semblables au premier regard. Mais il est important d’aller un peu plus loin dans la comparaison. Et c’est dans les brochures tarifaires, qui font office de conditions générales de ventes, que les différences sont les plus visibles.

Les frais bancaires

Qu’on se le dise : une banque gratuite ne l’est jamais vraiment ! Car si les offres annoncent clairement « carte visa gratuite » ou « Sans frais de tenue de compte », il faut faire bien attention à deux éléments :

• N’y a-t-il pas une inscription en petits caractères indiquant « gratuite la première année » ?
• L’offre présent-t-elle un petit (*) ou (1) à coté de la mention « gratuite » ?

Vérifier ces petits détails et regarder les conditions tarifaires avant de souscrire peut vous éviter de mauvaises surprises.

Par exemple, lorsque l’on compare, les offres des trois banques en ligne détaillées au-dessus, voici ce que l’on peut trouver dans leurs brochures respectives :

Sachez aussi que toute intervention sur votre compte, demandée via un conseiller en ligne ou en agence, est généralement facturée.

Alors, n’hésitez pas à vérifier si l’interface de la banque de votre choix est suffisamment claire pour faire vous-même vos opérations d’éviter ce genre frais bancaires supplémentaires !

Le livret Jeune

Très souvent associé à un premier compte bancaire, le livret jeune est bien plus intéressant en termes de taux que le Livret A, mais il n’est pas proposé par toutes les banques en ligne. Boursorama et Fortuneo, par exemple, proposent des livrets pour les mineurs, mais aucune offre pour les plus de 18 ans.

Par conséquent, le Livret A sera la seule solution d’épargne d’un étudiant chez Boursorama ou Fortuneo.

Le prêt étudiant

Destiné à financer ses études supérieures, le prêt étudiant présente deux avantages non négligeables :

• Un taux particulièrement bas entre 1% et 4%.
• Un remboursement différé.

Effectivement, cet emprunt n’est remboursable qu’une fois l’entrée dans le monde du travail est effectif. Accessible dès ‘inscription en école supérieur, il peut être contracté par le parent si l’enfant est mineur ou par l’étudiant de plus de 18 ans avec l’apport d’un garant.

Mais pour calculer le coût de son prêt étudiant, il est souvent nécessaire de prendre un rendez-vous avec un conseiller car les banques communiquent très peu sur le sujet, adaptant leurs taux à la situation de chacun.

A noter qu’aucune banque en ligne ne propose de prêt étudiant à ce jour.

Les limites des banques Low-Cost

Avec des offres toutes aussi alléchantes les unes que les autres, il est parfois tentant d’ouvrir un compte dans une banque low-cost en pensant avoir fait la meilleure affaire du moment. Mais attention ! Derrière la gratuité de nombreux services, d’autres tous aussi importants, s’avèrent être payant ou non-prévus dans le contrat.

Voici quelques points qui démontrent les limites des banques en ligne ou des offres Low-Cost :

• Toutes les banques en ligne ne proposent pas l’accès au chéquier et chez certaines vous ne pouvez même pas déposer de chèque sur votre compte.
• Pas de livret jeune, pourtant mieux rémunéré que le livret A, ou pas de compte épargne du tout chez certaines banques en ligne.
• Des conseillers virtuels qui ne répondent pas précisément à votre demande ou une facturation de chaque intervention faite sur votre compte par un conseiller.
• Une carte de retrait et de paiement gratuite mais des frais en cas de retrait dans un guichet d’une autre enseigne ou au-delà d’un certain nombre d’opérations par mois.

Autant d’éléments qui peuvent vite rendre la gestion de votre compte bancaire étudiant compliquée ou onéreuse.